Как исправить кредитную историю



Ежегодно во все сферы нашей жизни все глубже проникает кредитование, а кредитная история становится частью собственной истории человека, представляя для банков существенный интерес. Не так давно основным критерием для банка считался хороший заработок клиента, однако сегодня это уже не считается таким важным показателем.
исправление кредитной истории
Если человек хоть раз нарушил условия кредитного договора он может долгое время не рассчитывать на получение ссуды, даже на весьма скромную сумму. Иногда достаточно сложно убрать пятно с кредитной истории.

Источник плохой кредитной истории

Стоит для начала сказать, что кредитная история может оказаться испорченной по вине самого заемщика, так и по вине кредитора, то есть по невнимательность работников банка. Всем свойственно ошибаться. Конечно, работой кредитной организации должно обеспечиваться сведение подобных ошибок к минимуму, однако от них нельзя застраховать. Раз в год у каждого человека есть возможность получить совершенно бесплатно доступ к своему кредитному досье, которое храниться в бюро кредитной истории. Стоит пользоваться этим правом, чтобы не допустить каких-то недоразумений, которые могут всплыть при попытке оформить новый кредит.

Структура кредитной истории

Под кредитной историей понимается совокупность данных о субъекте, то есть сведения об обязательствах заемщика по договорам кредита, которые были приняты им на себя, а также то, как ним эти обязательства были исполнены. Эти данные поступают от финансовых организаций в бюро кредитных историй.
То есть кредитная история служит финансовым паспортом человека. Состоит она из трех частей, которые стоит рассмотреть детально, так как ошибки в любой из них способны оказать негативное влияние на вашу кредитную историю.

Личные данные

В этом блоке находятся фамилия, имя и отчество, паспортные данные, семейное положение, образование, место работы и прочее. Какие тут могут возникнуть ошибки? Вполне вероятно, что в одном большом городе может проживать несколько полных тезок. А в случае утери паспорта банк может перепутать данные этих тезок. В результате недобросовестности одного заемщика будет подмочена репутация другого, который при первом запросе кредита получит отказ по неизвестным ему причинам.
Вывод здесь прост: в группу риска попадают люди, имеющие распространенные ФИО, им стоит подходить с особой тщательностью к вопросам, связанным с финансовыми отношениями. Если кредит вы берете первый раз или в прошлые разы все погасили вовремя и без проблем, то попросите работника банка проверять ваши данные максимально тщательно. А когда требуется взять кредит крупных размеров, стоит самостоятельно обратиться в бюро кредитных историй за своими данными.
Иногда виноватой оказывается небрежность банка. Это может быть ошибка при написании фамилии, которая делает ее совсем другой.

Основная часть

В этой части содержится информация об обязательствах и дополнительные сведения о заемщике:

  • суммы кредитов
  • сроки погашения и проценты по нему
  • размер задолженности и прочее.

Могут появиться мелкие и весьма неприятные ошибки, к примеру, сведения о наличии в каком-то банке якобы непогашенного кредита. Для этого может быть несколько причин, однако у ошибок может быть всего три корня: человеческий фактор, технический сбой или совокупность этих факторов. Можно привести примеры:

  1. банк фиксирует просрочку неправомерно: кредит оформлен 02.11.2016, а сотрудник вбил в базу 11.02.2016 или 02.11.2015. Из-за этого на второй месяц пользования кредитом заемщик получает неприятный сюрприз — уведомление о долге… иногда за год, а иногда даже более!
  2. «карты спутал» заемщик. В прямом смысле: при погашении какого-то очередного платежа ним были введены реквизиты другой карточки того же банка; могла быть допущена ошибка в сумме платежа (1390 руб. вместо 1930) и подобные. В квитанции пропечатываются все реквизиты, поэтому стоит быть внимательным и проверять их: ошибку будет намного легче исправить сразу после совершения.

Дополнительная часть

Тут содержится информация об источнике формирования истории по кредиту, то есть о кредиторах и пользователях кредитной истории. Можете быть спокойны, в кредитной истории отсутствуют сведения о покупках, которые были совершены заемщиком, а также о его имуществе. В этой части кредитной истории ошибки могут быть допущены исключительно по вине работников банка, а также из-за злоупотреблений разного рода. Кроме изложенных ситуаций случается так, что банком могут быть просто не направлены данные о погашении кредита в БКИ, поэтому там не окажется информации о полном погашении кредита со стороны того или иного клиента банка. В итоге таких действий честный заемщик может быть внесен в черный список.
У кредитной организации и заемщика могут существенно различаться взгляды относительно одной и той же ситуации. Поэтому у каждого есть право написать к своей кредитной истории комментарий, его предельный объем составляет 100 слов.

Когда репутация подмочена

Стоит ради справедливости отметить, что по большей части испорченные кредитные истории появляются по вине самого заемщика: неполнота платежей ,просрочка платежей, взятие массы кредитов, из-за чего выплаты по ним могут оказаться затруднительными, сознательный невозврат средств банку. В данном случае мы сталкиваемся с вопросом: а можно ли исправить такую кредитную историю?

Как исправляется плохая кредитная история

Если по вине самого заемщика была испорчена кредитная история, то ее уже нельзя переписать, однако можно исправить. Тут существует только один способ – в будущем не допускать подобных ошибок, а также вовремя совершать все предстоящие платежи, не только касающиеся погашения ссуды, но и налоговые, коммунальные и прочие.
Если провинившийся заемщик в течение двух лет будет исправно оплачивать все свои счета, он сумеет доказать, что исправился. Такой срок считается банками приемлемым для того, чтобы сделать выводы о чистоте намерений заемщика, запятнавшего свою репутацию. Помимо этого для исправления кредитной истории необходимо вернуть хоть один кредит без задержек и досрочных выплат. Однако тут мы сталкиваемся с проблемой: как убедить банк выдать очередной кредит?
В первую очередь стоит представить документы о том, что вы в полном объеме и своевременно оплачиваете услуги ЖКХ, связи и прочие исполнительные листы, можно предоставить график погашения задолженности по предыдущему кредиту. Банк можно заверить в своей благонадежности посредством предоставления справки о хорошей заработной плате, а также рекомендаций с места работы. При получении нового кредита есть смысл застраховаться, весомым аргументом в вашу пользу могут стать страхование жизни, нетрудоспособности или здоровья.

Восстановление кредитной истории на Западе заемщики обычно начинают с кредитных карточек. Даже плохому заемщику может быть выдана кредитная карта, просто по ней будут очень высокие проценты при небольшом кредитном лимите. По мере пользования картой банк убеждается в том, что клиент надежен, лимит карты постепенно растет, а проценты по ней уменьшаются, что позволяет в будущем получать новые кредиты. У всех кредитных карт есть льготный период, когда можно погасить задолженность без процентов, поэтому даже кредиткой с большими процентами можно пользоваться с целью восстановления кредитной репутации, стоит только регулярно платить в течение льготного периода.
Не важно, какая причина послужила для того, чтобы ваша кредитная история испортилась, у каждого есть возможность для восстановления доброго имени. Но стоит помнить, что банк может уже не предоставить второго шанса для исправления кредитной истории. Нельзя просто взять кредит, отнестись недобросовестно к его погашению, после чего за год-два реабилитировать и начать все по новой. Именно поэтому заемщик, который уже провинился, должен приложить все усилия для того, чтобы больше такого не допустить, если он планирует в будущем воспользоваться кредитными услугами.

И стоит помнить о таком совете: лучше предупредить банк заранее о возникновении трудностей, попросить о реструктуризации или так называемых «кредитных каникулах», чем окончательно испортить свою кредитную историю

.

Переписываем историю набело

Давайте теперь разберемся с тем случаем, когда заемщик даже не виновен в своей плохой кредитной истории. Как исправить ее в таком случае? Первым шагом должно стать обращению в бюро кредитных историй. Далее все будет зависеть от того, каков источник ошибки: стоит поднять кредитные документы, разобраться с тем, где могла появиться ошибка, какой банк в этом оказался виноват. Как можно скорее обратитесь в этот банк за документами о том, что кредит был погашен без каких-либо просрочек. Вы должны отправить эти документы в бюро кредитных историй и попросить банк о том же. Вас должны известить об исправленной кредитной истории.

Ссылка на основную публикацию